Fondée par un écossais à Hong Kong, HSBC a déménagé son siège social à Londres en 1993, un peu avant la rétrocession de l’ancienne colonie à la République Populaire de Chine. HSBC France est implantée sur tout le territoire français à travers 315 agences, et dispose de tous les produits bancaires classiques. Examinons ensemble les différentes solutions bancaires qu’offre HSBC Pro à ses clients.
Avis HSBC Pro : une offre sur mesure pour les indépendants
Descriptif :
Type de banque : traditionnelle
Carte bancaire : 4,17 € / mois
Virements : illimité
Découvert : non autorisé
Auto-entrepreneur
Notre avis :
- Un conseiller unique
- De nombreuses assurances
- Des solutions monétiques sur-mesure
- Tarifs plus élevés que dans les banques en ligne (ou néobanques)
- Frais assez élevés
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Par
Modifié le 01/07/24 à 21:45
Synthèse de notre avis sur HSBC Pro
HSBC Pro est constituée de trois formules : les formules Fusion (Start : 17 € par mois, Fast : 25 € par mois et Smart : 30 € par mois). Elles s'adressent aux entrepreneurs individuels dont le chiffre d'affaires annuel est inférieur à 1,5 million €.
Les virements SEPA sont gratuits et illimités, vous bénéficiez d'un chéquier, vous pouvez encaisser des chèques et des espèces.
Un conseiller dédié vous informe, ainsi que des experts en finance et en patrimoine.
Comme dans la plupart des banques traditionnelles, des frais annexes sont à prévoir, notamment en cas de rejet de chèque, de prélèvement ou de découvert, et pour l'émission de virements internationaux.
Avec HSBC Pro, vous bénéficiez de nombreuses assurances et de solutions en matière de prévoyance.
Enfin, un contrat monétique peut vous être proposé sur mesure.
Pour conclure, HSBC, avec ses 19 000 agences à travers le monde, est une banque solide qui possède de sérieux atouts en termes de conseil, de placement, d'assurances et de prévoyance. Leur compte pro dédié aux indépendants est complet, mais les tarifs restent assez élevés, surtout si on les compare à ceux des néobanques comme Shine, Qonto, Hellobank ou Monabanq.
Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés
Retrouvez dans ce tableau la liste des statuts juridiques acceptés par HSBC Pro :
| Statut juridique | Compte bancaire accepté par HSBC Pro |
|---|---|
| Indépendant / Auto-entrepreneur | Oui |
| EURL | Non |
| SARL | Non |
| SAS | Non |
| SASU | Non |
| Sociétés civiles (SCI, SCCV…) | Non |
| Association | Non |
HSBC Fusion est une offre à l'attention des entrepreneurs individuels et des professions libérales. Leur siège social doit être situé en France et leur chiffre d’affaires annuel doit être inférieur à 1,5 million €.
Tarifs HSBC Pro
HSBC propose trois formules Fusion (Start, Fast et Smart) :
| Start | Fast | Smart | |
|---|---|---|---|
| Cotisation mensuelle | 17 € | 25 € | 30 € |
| Carte de crédit | carte Visa Business | carte Visa Business | carte Visa Business Gold |
| Frais de tenue de compte inclus | Oui | Oui | Oui |
| Accès à la banque en ligne | Oui | Oui | Oui |
| Virements SEPA occasionnels et permanents | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Opposition sur chèques et prélèvements | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Opposition sur carte bancaire en cas de perte ou de vol | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Réédition du code confidentiel de votre carte bancaire | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Réfection de carte bancaire | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Les commissions de mouvement | 0,10 % mini 10 € par mois | Gratuit | Gratuit |
| La commission d’actualisation | Gratuit | Gratuit |
Les autres frais à prévoir
Attention aux incidents de paiement, comme toute banque traditionnelle, HSBC Pro facture les écarts :
| Type d’incident | Tarif |
|---|---|
| Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé | 20 € |
| Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision pour un chèque ≤ 50 € | 30 € |
| Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision pour un chèque > 50 € | 50 € |
| Frais de lettre d’information préalable au rejet d’un chèque sans provision | 13 € |
| Frais d’opposition (blocage) de la carte par la banque pour utilisation abusive | 36 € |
| Frais par effet impayé | 27 € |
| Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision | montant du prélèvement, max20 € |
Les retraits sont gratuits dans les 19 000 agences du monde entier.
Les moyens de paiement proposés par HSBC Pro
HSBC Pro propose les moyens de paiement habituels des banques classiques :
| Mode de paiement | Moyens de paiement proposé par HSBC Pro |
|---|---|
| CB | Oui (Visa) |
| Carte virtuelle | Non |
| Chéquier | Oui |
| Chèque de banque | Oui |
| Apple Pay | Oui |
| Google Pay | Non |
| Virement SEPA | Oui |
| Virement SWIFT ou non SEPA | Oui |
HSBC fait partie des dernières banques à ne pas proposer de carte virtuelle.
Présentation des cartes bancaires
HSBC propose des cartes bancaires pros qui vous permettent de régler des dépenses, de vous faire bénéficier d’assurances et d’options avec des services et des promotions.
| Carte Visa Business | Carte Visa Gold Business | |
|---|---|---|
| Cotisation annuelle | Débit immédiat : 50 € HT Débit différé : 56 € HT | Débit immédiat : 140 € HT Débit différé : 140 € HT |
| Retrait |
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| Facilité de retrait | Retraits sans frais pris par HSBC dans les DAB du groupe HSBC à l'étranger
| Retraits sans frais pris par HSBC dans les DAB du groupe HSBC à l'étranger
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| Paiements | 3 000 € par mois, dont 2 500 € à l'étranger
| 8 000 € par mois, dont 5 000 € à l'étranger
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| Assurances | En France comme à l’étranger, vous êtes couvert à titre professionnel :
| En France comme à l’étranger, vous êtes couvert à titre professionnel :
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| Service client
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HSBC fournit gratuitement une carte Dépôt Express qui donne accès aux fonctionnalités des automates multifonctions des agences équipées. Avec elle, vous évitez les files d’attente au guichet pour effectuer vos remises de chèques (jusqu’à 49 chèques) et vos dépôts d’espèces (jusqu’à 50 billets). Vous pouvez définir les porteurs habilités : un collaborateur ou une personne extérieure à l’entreprise.
Paiement par virement bancaire
Les virements SEPA, occasionnels ou permanents, sont gratuits s'ils sont initiés sur Internet ou sur mobile. En revanche, s'ils sont initiés en agence, ils sont facturés respectivement 4 € et 1,10 €.
Comment fonctionnent les virements à l'international ?
Les virements hors zone SEPA initiés sur Internet et sur mobile sont facturés 12,50 €, les virements initiés en agence sont facturés 0,10 % de la transaction avec un minimum de 25 €.
Apple Pay
HSBC Pro vous permet de payer avec Apple Pay en magasin ou en ligne : grâce à un iPhone, une Apple Watch ou votre Mac. La double authentification sécurise la transaction celle-ci est très rapide.
Les différents moyens d'encaissement
| Type d’encaissement | Proposé par HSBC Pro |
|---|---|
| Chèque | Oui |
| Espèces | Oui |
| TPE (terminal de paiement) | Oui |
| Virement SEPA | Oui |
| Virement SWIFT | Oui |
Par chèque
Les chèques peuvent être déposés par voie postale, dans un distributeur "dépôt-retrait" ou au guichet d'une agence.
Par virement
La réception de virements zone SEPA est gratuite.
Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?
La réception de virements hors zone SEPA est facturée 25 € par virement. La commission de change est nulle.
Via un terminal de paiement
L'offre de TPE est faite sur devis personnalisé après étude du dossier. L'offre Fusion est intéressante pour les professionnels de santé, et ceux-ci peuvent bénéficier d'un TPE qui accepte la carte Vitale.
Est-ce possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?
L'argent liquide peut être déposé en agence : au guichet ou dans un distributeur "dépôt-retrait".
Les services proposés par HSBC Pro
- découverts autorisés ;
- protection des personnes ;
- service check up Pro ;
- experts financiers et patrimoniaux
Découvert autorisé
Le découvert autorisé peut atteindre 7 500 € et peut même être doublé sur demande. Les frais de dossier pour une mise en place ou un renouvellement sont de 70 € et le montant du taux est obtenu sur demande.
Protection des personnes
HSBC propose deux assurances décès toutes causes / Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) toutes causes : HSBC e-Vanoise et HSBC Protection Homme Clé.
Service Check up Pro
Le service Check up Pro est un outil d’analyse qui permet d'affiner vos projets et vos besoins efficacement. Cette étude régulière vous apporte des solutions personnalisées.
Experts financiers et patrimoniaux
HSBC offre les services gratuits d’experts financiers et patrimoniaux. Il n'y a pas de droits d’entrée sur les sommes issues de la cession de l’activité, si celles-ci sont réinvesties dans un contrat d’assurance-vie, de capitalisation HSBC ou sur la gamme d’OPC.
Ouvrir un compte pro : les démarches
Pour ouvrir un compte pro en ligne chez HSBC, vous devrez remplir un formulaire en ligne et prendre rendez-vous téléphonique auprès d'un conseiller.
Vous pouvez aussi prendre rendez-vous avec un conseiller en agence.
Comment changer de compte courant pour passer chez HSBC Pro ?
Le service HSBC Easy Pro vous aide à changer de banque facilement. Vos virements et prélèvements sont transférés gratuitement sur votre nouveau compte HSBC détenu en France. Il vous suffit de remplir un dossier sur Ma banque en ligne et d'indiquer les références des organismes concernés. HSBC s'occupe alors de prévenir ces organismes et vous pouvez vérifier le bon déroulement de cette étape dans votre espace personnel.
Le support client
Le support client est disponible du lundi au vendredi de 8 h 30 à 18 h 30 et le samedi et les jours fériés de 9 h à 17 h 30 par téléphone ou par Live Chat.
HSBC Pro : notre avis
HSBC Pro est une solution sur-mesure pour les indépendants. Cependant, elle serait plutôt à conseiller à ceux dont le chiffre d'affaires est assez conséquent, aux acteurs des métiers de la santé et aux professions libérales, si leur CA est inférieur à 1,5 million €. Les formules Fusion sont relativement onéreuses, mais il est vrai qu'en termes de services et d'assurances, HSBC est bien placée.