La Banque Postale a hérité en 2006 des services financiers de La Poste. Filiale du Groupe La Poste, société anonyme à capitaux 100 % publics, La Banque Postale est une banque à part. Pour notre étude, nous nous sommes référés aux conditions tarifaires des commerçants, artisans, professions libérales, très petites entreprises jusqu’à 3 millions de chiffre d’affaires annuel. Les plus grosses entreprises et les associations sont soumises à des grilles différentes.
Avis La Banque Postale Pro : des capitaux 100 % publics
Descriptif :
Type de banque : traditionnelle
Carte bancaire : incluse selon l’offre
Virements : illimités
Découvert : autorisé avec frais de 4 %
Offre Professionnels de Santé
Notre avis :
- Pour tous les statuts ;
- Nombreuses prestations et solutions bancaires ;
- Un réseau national.
- Des frais cachés.
- Conseillers peu réactifs
- Tarifs peu compétitifs
Voir l'offre
Par
Modifié le 12/07/24 à 08:24
Synthèse de notre avis sur La Banque Postale Pro
La Banque Postale Pro est intéressante si vous prenez l'offre groupée Compte Pro : son coût mensuel est de 9,80 € TTC pour un auto-entrepreneur (sans carte bleue) et varie entre 24 € HT et 35 € HT pour les autres statuts juridiques.
Adapté à tous les statuts, cet abonnement comprend un compte courant professionnel, un chéquier, un relevé de compte mensuel, l'assurance Alliatys Entreprises et l'accès à un espace client réservé aux professionnels.
Les frais annexes sont nombreux, on peut noter la clôture de compte à 90 € et l'envoi de lettre d’informations pour compte débiteur non autorisé à 10 € en envoi simple et à 15 € en recommandé.
La Banque Postale Pro propose les moyens de paiement et d'encaissement classiques, et offre une solution de terminal de paiement sur-mesure.
Les prestations de la banque sont nombreuses : solutions bancaires (verifIBAN®, Scellius, Dynamic Currency Conversion, cartes cadeaux), financements, garanties, assurances, placements…
Et avec Service d’Accueil Plus, La Banque Postale facilite votre changement de domiciliation bancaire.
La Banque Postale est une des banques les plus avantageuses pour un professionnel, particulièrement pour les micro-entrepreneurs qui bénéficient d'un tarif encore plus bas.
Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés
Toutes les formes juridiques peuvent ouvrir un compte La Banque Postale Pro :
| Statut juridique | Compte bancaire accepté par La Banque Postale Pro |
|---|---|
| Indépendant / Auto-entrepreneur | Oui |
| EURL | Oui |
| SARL | Oui |
| SAS | Oui |
| SASU | Oui |
| Sociétés civiles (SCI, SCCV…) | Oui |
| Association | Oui |
Tarifs La Banque Postale Pro
Nous avons regroupé dans un tableau le coût des principales opérations relatives à un compte La Banque Postale Pro :
| Opération | Coût |
|---|---|
| Ouverture de compte | Gratuit |
| Frais de tenue de compte | 40 € par trimestre |
| Commission de mouvement | Maximum de 0,10 % Minimum 5,00 € |
| Intérêts débiteurs | 11,00 % |
| Relevés de compte mensuels | Gratuit |
| Service e-Carte Bleue (cotisation annuelle) | 13,00 € |
L'offre groupée de services Compte Pro est plus compétitive et comprend :
- un compte courant professionnel (frais de tenue de compte et commission de mouvement inclus) ;
- un chéquier ;
- un relevé de compte mensuel ;
- une assurance (perte ou vol) des moyens de paiement (Alliatys Entreprises) ;
- l’Espace Client Business (LBP Net Entreprise) ;
- une carte bancaire Visa.
La cotisation mensuelle est de 24 €, 30 € ou 35 € en fonction de la carte choisie.
Si vous détenez un compte courant personnel à La Banque Postale, vous pouvez bénéficier d'une remise de 30 % à 50 % sur les tarifs de la Formule de Compte Pro.
Tarifs pour les micro-entreprises (indépendants et free-lances)
La Banque Postale propose une offre à 9,80 € TTC par mois aux auto-entrepreneurs. Celle-ci comprend :
- un compte courant professionnel ;
- les frais de tenue de compte ;
- les commissions de mouvement ;
- un chéquier ;
- un relevé de compte mensuel ;
- un Espace Client Business (LBP @ccess24).
Les autres frais à prévoir
Les banques traditionnelles ont l'habitude de détailler de nombreux frais annexes, en voici quelques-uns :
| Opération | Coût |
|---|---|
| Renouvellement anticipé de la carte | 13,50 € |
| Réédition du code confidentiel | 7,90 € |
| Demande d'Identifiant Créancier SEPA (ICS) | 25,00 € |
| Commission d’intervention | 8,00 € |
| Clôture de compte | 90,00 € |
| Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé |
|
| EBICS |
|
| Abonnement LBP @ccess24 | 5,90 € par mois |
| Abonnement LBP Net Entreprise | 13,00 € par mois |
| Opnet (option de LBP Net Entreprise) |
|
Si vous ne choisissez pas l'offre groupée Compte Pro, vous devrez payer une cotisation pour vos cartes Visa :
| Type de Carte | Coût annuel |
|---|---|
| Cotisation Carte Visa Business à débit immédiat ou différé | 50,00 € |
| Cotisation Carte Visa Gold Business à débit immédiat ou différé | 131,00 € |
| Cotisation Carte Visa Platinum Business à débit immédiat ou différé | 220,00 € |
Les moyens de paiement proposés par La Banque Postale Pro
La Banque Postale offre aux professionnels tous les moyens de paiement habituels des banques classiques :
| Mode de paiement | Moyens de paiement proposé par La Banque Postale Pro |
|---|---|
| CB (Visa) | Oui |
| Carte virtuelle | Oui |
| Chéquier | Oui |
| Chèque de banque | Oui |
| Apple Pay | Oui |
| Pay Lib | Oui |
| Virement SEPA | Oui |
| Virement SWIFT ou non SEPA | Oui |
Présentation des cartes bancaires
Avec un compte professionnel La Banque Postale, vous pouvez choisir parmi 3 cartes Visa différentes :
| Carte Visa Business | Carte Visa Gold Business | Carte Visa Platinum Business | |
|---|---|---|---|
| Cotisation mensuelle | 24,00 € | 30,00 € | 35,00 € |
| LBP Net Entreprise | Oui | Oui | Oui |
| Débit immédiat ou différé | Oui | Oui | Oui |
Les tarifs pour les paiements et retraits sont les mêmes quelles que soient les cartes :
| Opération | Coût |
|---|---|
| Paiement par carte en France et à l’étranger en euro | Gratuit |
| Paiement par carte à l’étranger en devise | 2,30 % de l'opération (minimum 1,00 €) |
| Retrait d’espèces à un DAB |
|
| Retrait d’espèces en agence (autres banques) |
|
Paiement par virement bancaire
Les frais pour un virement SEPA en euro sont gratuits si l'ordre est donné par Internet, et facturés 7,50 € si l'ordre est donné par écrit. Ils sont gratuits, si le compte émetteur et le compte bénéficiaire sont domiciliés à La Banque Postale.
Le coût pour un virement SEPA instantané (10 secondes maximum) est de 0,80 €, et 1,25 € pour un virement permanent.
Comment fonctionnent les virements à l'international ?
Émettre un virement à l'international vous coûtera 0,10 % du montant du virement (avec un minimum de 16,50 € et un maximum de 70,00 €), et un virement permanent (même montant, même fréquence) vous coûtera 8,50 €.
Apple Pay
Avec les cartes Visa de La Banque Postale, vous pouvez régler en magasin ou en ligne via Apple Pay. Il suffit d'utiliser un ordinateur, un iPhone ou une Apple Watch. C'est un moyen rapide et sûr de régler ses achats : Apple utilise les technologies liées au code secret, à Face ID ou à Touch ID pour sécuriser vos paiements.
Paylib
Il vous sera possible avec votre carte de régler vos achats via Paylib.
Les différents moyens d'encaissement
Avec un compte professionnel La Banque Postale, vous bénéficiez des moyens d'encaissement habituels des banques classiques :
| Type d’encaissement | Proposé par La Banque Postale Pro |
|---|---|
| Chèque | Oui |
| Espèces | Oui |
| TPE (terminal de paiement) | Oui |
| Virement SEPA | Oui |
| Virement SWIFT | Oui |
Par chèque
Vous pouvez encaisser gratuitement jusqu'à cent chèques par mois. Au-delà, il vous faudra régler 0,03 € par chèque s'ils sont télétransmis, et 0,07 € s'ils sont sur support papier.
L'envoi par voie postale est gratuit par le biais d'une enveloppe T, et celle-ci doit contenir moins de sept chèques.
Par virement
La réception d'un virement SEPA en euro est gratuit.
Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?
La réception d'un virement en provenance de la zone hors SEPA est facturée 16,50 €.
Via un terminal de paiement
La solution sur-mesure de La Banque Postale en matière de terminal de paiement se nomme Monétude : elle inclut contrat d’acceptation, location ou vente de TPE, assistance et maintenance.
La Banque Postale Pro comprend aussi une offre Monétique Santé, dédiée aux professionnels, qui leur permet de lire les Cartes Vitales et les Cartes de Professionnel de Santé.
Est-ce possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?
Il est possible de déposer de l'argent liquide au guichet de La Banque Postale. Mais prenez garde, les grands remettants (plus de 26 dépôts par trimestre) sont facturés 7,65 € par dépôt au guichet.
Les services proposés par La Banque Postale Pro
La Banque Postale offre un large choix de prestations :
- Opnet : échange de fichiers (option payante de LBP Net Entreprise) ;
- Plateforme ebics d’Échange Multibancaire (PEM®) : gestion des flux multi-bancaires et multi-sociétés en ligne ;
- verifIBAN® : vérification de la fiabilité de coordonnées bancaires ;
- Scellius : solutions de paiement à distance par carte ;
- Dynamic Currency Conversion (DCC) : service de conversion de change dynamique ;
- Financements : facilité de caisse, Crédit Moyen Long Terme (CMLT), Crédit-Bail Mobilier ;
- Garanties ;
- CESU DOMISERVE, CADO Chèque, CADO Carte : solutions pour chèques CESU, chèques cadeaux et cartes cadeaux ;
- Assurances : Alliatys Entreprises (moyens de paiement), Multirisque des Professionnels, Assurance des Auto Entrepreneurs, Garantie Homme Clé, Assurance Santé Collective;
- Placements : Compte sur Livret, Compte à terme, Achat et vente sur valeurs cotées.
Ouvrir un compte pro : les démarches
Pour ouvrir un compte professionnel à La Banque Postale, vous devez prendre rendez-vous avec un conseiller à distance ou en agence, et préparer les documents suivants :
- justificatif d'activité ;
- justificatif d'identité ;
- justificatif d'adresse de sièges social, de l'exploitation ou du lieu de l'activité ;
- justificatif des pouvoirs.
Comment changer de compte courant pour passer chez La Banque Postale Pro ?
Pour vous aider à changer la domiciliation bancaire de votre compte professionnel, La Banque Postale a développé le Service d’Accueil Plus. Après que vous avez signé un mandat et fourni le RIB de votre ancienne banque, La Banque Postale demandera à votre ancienne banque la liste des prélèvements valides et des virements récurrents, et communiquera votre nouveau RIB. L'évolution de votre dossier vous sera communiquée au fur et à mesure.
Le support client
Vous pouvez consulter l'état de vos comptes par téléphone, joindre votre conseiller par téléphone, mail ou le rencontrer directement en agence.
Une FAQ répond aux questions les plus usuelles sur le site Internet de La Banque Postale.
La Banque Postale Pro : notre avis
L'offre de La Banque postale pour les professionnels est spécialement avantageuse avec l'offre groupée Compte Pro, d'autant plus pour les auto-entrepreneurs. Cependant, les autres statuts professionnels y trouvent aussi leur compte : cette offre est l'une des plus intéressantes parmi celles des banques traditionnelles.
Si vous devez échanger avec l'étranger, il se peut qu'il soit avantageux d'ouvrir un compte chez Wise ou Revolut. Vous pouvez d'ailleurs cumuler deux comptes : une néobanque pour l'international, et La Banque Postale pour la zone SEPA.
Si la tarification vous paraît complexe et les frais cachés trop nombreux, dirigez-vous vers une banque en ligne comme Boursorama ou une néobanque comme Shine ou Qonto.
La Banque Postale revendique des capitaux 100 % publics et l'esprit "service public" est toujours perceptible : tout est fait pour proposer une offre accessible.